VakuTaku - Budjetointi – Oma talous haltuun budjetoinnin avulla

Budjetointi – Oma talous haltuun budjetoinnin avulla

Naiset Puhuu Rahasta

Etsi sinulle sopivin sopimus

Budjetointi on olennainen käsite sekä yritysmaailmassa että henkilökohtaisessa taloudessa. Yritysten kohdalla budjetti määrittää rahasummat, jotka on varattu tietylle ajanjaksolle kattamaan liiketoiminnan kulut ja investoinnit. Näin yritys pystyy suunnittelemaan ja seuraamaan taloudellista suorituskykyään tehokkaasti. Mutta mitä budjetointi tarkoittaa yksilön näkökulmasta ja miten budjetoinnin avulla voidaan kehittää omaa taloutta? Tässä artikkelissa tarkastelemme budjetoinnin perusperiaatteita, budjetoinnin tarjoamia hyötyjä sekä konkreettisia tapoja, joilla voi ottaa budjetoinnin osaksi omaa arkea. Olipa sitten opiskelija, perheenäiti tai eläkeläinen, budjetointi voi auttaa saavuttamaan taloudelliset tavoitteet ja tuoda lisää mielenrauhaa.

Mitä on budjetointi?

Budjetointi tarkoittaa taloudellisen tilanteen kartoittamista sekä hallintaa. Budjetointi rajataan yleensä tietylle ajanjaksolle, esimerkiksi yhdelle kuukaudelle, mikä on yleisin ajanjakso henkilökohtaisessa talouden seurannassa. Budjetoinnin pariin ei kannata rynnätä sokkona, vaan aloittaminen edellyttää ennen kaikkea omien tulojen, menojen ja lainojen selvittämistä. Ilman numeroiden tarkkaa tuntemista, on vaikea rakentaa pitkällä aikavälillä toimivaa budjettia. Siksi ihan ensimmäiseksi kannattaa istua joko kynän ja ruutupaperin tai Excelin kanssa alas, ja käydä läpi viimeisten 1-3 kuukauden tulot ja menot sekä selvittää mahdolliset velat. Eli ennen aloitusta kannattaa tehdä tarkka kartoitus mistä pisteestä lähdetään liikkeelle ja katsoa silmästä silmään omia kulutustottumuksia. Vain tätä kautta saadaan selkeä kuva omasta taloudesta.

Budjetoinnin aloittaminen

Kun alkukartoitus on tehty, on aika laatia budjetti tulevaisuudelle. Alkukartoituksesta voi ottaa osviittaa ja tehdä aiempien tietojen pohjalta erilaiset kategoriat, joille laaditaan tietyt tavoitesummat. Eri kategorioiden avulla voidaan suunnitella etukäteen, kuinka paljon rahaa halutaan käyttää esimerkiksi asumiseen, ruokaan, lainoihin, harrastuksiin ja hyvinvointiin. Näin luodaan selkeä suunnitelma, jota lähdetään toteuttamaan.

Esimerkki kuukausibudjetista

Tulot:

Palkka: 2400 €

Menot: Kiinteät menot:

Vuokra / asuntolaina + vastike: 600€
Lainat (esim. auto- ja opintolaina): 500 €
Laskut (puhelinlasku, vesi- ja sähkölasku…): 200 €

Muuttuvat menot:

Ruoka: 400 €
Harrastukset ja hyvinvointi: 200€

Säästöt/sijoitukset:

Säästöt/sijoitukset: 400 €

Muut menot / huvitteluraha:

Yllättävät menot / huvittelu: 100 €

Menot yhteensä: 2400€ Säästö(-sijoitus)prosentti: ~17% Onnistuneen budjetoinnin kannalta on hyvä erotella kiinteät ja muuttuvat menot. Kiinteät menot pysyvät samoina kuukaudesta toiseen, kun taas muuttuvat menot vaihtelevat kuukausittain. Kiinteitä menoja ovat mm. vuokra / asuntolaina + vastike, puhelinlasku, vesi- ja sähkölasku jne. Muuttuvia menoja ovat mm. ravintola- ja kahvilakäynnit sekä vaate- ja hygieniaostokset… Kiinteiden ja muuttuvien menojen selvittämiseen voi hyödyntää alkukartoitusta, jossa käytiin menneiden 1-3 kk tulot ja menot läpi. Alkukartoituksen avulla nähdään helposti mitä mikäkin on aiemmin maksanut ja voi ottaa osviittaa tulevaan suunnitelmaan. Vaikka budjetointi tuntuu pelkältä numeroiden pyörittelyltä, se on paljon muutakin. Budjetointi on ennen kaikkea kokonaisvaltaista oman talouden suunnittelua ja rahan käytön hallintaa. Budjetointi opettaa hyödyllisiä rahataitoja, jotka heijastuvat myös laajasti muualle elämään. Budjetointi on hyvä työkalu, jonka avulla voi onnistua elämään enemmän omien arvojen näköistä elämää ja varmistaa, että taloudelliset tavoitteet toteutuvat, ja voi tehdä asioita, joista aiemmin saattoi ehkä vain haaveilla.

Erilaiset tavat budjetoida

Erilaisia tapoja budjetoida on monia. Itselle parhaan tavan löytämiseksi kannattaa pitää vaihtoehdot avoinna. Budjetoida voi paperille, valmiille pohjalle tai laatia itselle kokonaan yksilöity budjetti. Lisäksi voi hyödyntää puhelimen muistiinpanoja tai ladata Excel -taulukko. Netistä löytyy valmiita budjetointikirjoja sekä sovelluksia pilvin pimein (esimerkiksi Penno, Bilance, Pivo sekä Moneydy). Myös osa pankeista tarjoaa erilaisia materiaaleja tai sovelluksia budjetoinnin tueksi. Alkumetreillä budjetointi voi tuntua hakemiselta ja oman tavan etsimiseltä. Kannattaa kokeilla rohkeasti erilaisia keinoja ja välttää takertumasta tapaan, joka ei kerta toisensa jälkeen toimi. Suosittelemme jatkamaan etsimistä, kunnes löytyy oikeanlainen. Kannattaa tunnustella myös, millainen aikataulu on itselle mieluisin. Onko luontevinta palata budjetin pariin useita kertoja viikossa, vai riittääkö pari kertaa kuussa? Kuinka usein menojen seurantaa ja budjetin täyttämistä tulee tehdä, jotta pystyy pitämään budjetista parhaiten kiinni? Toimiva budjetointi on jokaiselle yksilöllistä. Se mikä toimii yhdelle, ei välttämättä toimi toiselle.

Miksi budjetointi on tärkeää?

Oman talouden numeroiden tunteminen ja hallinta luovat pohjan monelle tärkeälle asialle. Tuntemalla oman talouden numerot, tukee varsinkin omaa henkistä hyvinvointia, kun raha-asiat eivät vie yhtä paljon energiaa kuin aiemmin eikä tarvitse pelätä riittävätkö rahat kassalla maksamiseen. Energiaa jää muuhun. Budjetoimalla tuntee oman talouden luvut tarkasti, ja tietää myös, paljonko rahaa jää säästöön ja sijoituksiin. Budjetointi onkin oiva tapa lisätä turvan ja mielenrauhan tunteita. Budjetointi on hyvä tapa vahvistaa omaa taloudenhallintaa ja itsevarmuutta siitä, että saa rahat riittämään tietyn ajanjakson - esimerkiksi yhden kuukauden ajan ja mielellään jää vielä yli. Budjetoinnin avulla pystyy myös helpommin tunnistamaan turhat kulut ja karsimaan ne pois. Näin pystyy kanavoimaan tulot juuri niihin asioihin, joihin rahat haluaa käyttää. Budjetointi on oiva työkalu nykyhetkeen, kuin myös tulevaisuuden turvaamiseen.

Miten onnistua budjetoinnissa?

Onnistuneen budjetoinnin taustalta löytyy säännöllinen ja pitkäjänteinen työ oman talouden eteen. Raha kulkee mukana koko elämän ajan, mikä kuvastaa hyvin myös taloudenhallinnan pitkäjänteisyyttä. Vaikka budjetointi on usein jaksottaista, monesti jaksot toistuvat toisensa perään. Joskus jaksojen välissä voi olla lyhyempi tai pidempi tauko, mikä sekin on täysin normaalia. Budjetoinnin kautta opetellaan ohjaamaan rahaa omaan arkeen ja tavoitteisiin sopivalla tavalla. Kun sopiva rahankäyttö alkaa tulla kuin itsestään, on budjetointi tehnyt tehtävänsä ja iskostunut mieleen, eikä exceleitä tai paperille kirjoitettuja budjetteja enää välttämättä tarvita. Sopiva rahakäytös alkaa tulla selkärangasta eli siitä on muodostunut rutiini. Elämä kuitenkin muuttuu jatkuvasti ja näin ollen muutokset heijastuvat todennäköisesti myös talouteen. Tällöin aiemmin totuttua budjettia voidaan joutua viilaamaan säännöllisin väliajoin tai muokata omaa kulutuskäyttäytymistä, mikäli on tapahtunut perinteinen kulutuksen nouseminen tulojen kasvamisen rinnalla. Budjetointia kannattaa hyödyntää elämän eri vaiheissa - aina silloin, kun sille kokee tarvetta. Budjetoinnin avulla voi onnistua palauttamaan talouden halutuille urille, jos huomataan, että taloudessa on tarvetta muutokselle. Alta löydät viisi vinkkiä budjetoinnin aloittamiseen. Kun budjetoinnista syntyy rutiini, kulkee se huomaamatta mukana ja synnyttää haluttuja tuloksia.

5 vinkkiä budjetoinnin aloittamiseen

Tee alkukartoitus ja ala seurata omaa kulutustasi säännöllisesti.
Kun tunnet kulutuksesi sekä tulosi ja velkasi, voit aloittaa budjetin luomisen pienin askelin.
Tarkastele kulutustasi ja sen yhteensopivuutta budjettiin riittävän usein.
Jos budjetti ylittyy, älä luovuta, vaan pyri oppimaan tilanteesta.
Jos koet että jokin ei toimi, tee tarvittavia muutoksia. Esimerkiksi muuta aikatauluasi budjetoinnin suhteen tai muuta tapaa budjetoida.

Etsi sinulle sopivin sopimus

Kilpailuta sähkösopimuksesi